2020年中国网上银行交易量为1550.3亿笔，交易总额达1818.19万亿元[图]

网上银行李玲玲 2021-04-14 06:11 来源：

一、概述

网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

网上银行分类

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网上银行的特点是客户只要拥有账号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入网络银行处理交易，与传统银行业务相比，网上银行的优势体现在以下几点：（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。开办网上银行业务，主要利用公共网络资源不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。（2）无时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票、债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。

网上银行的优势

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发布的《2021-2027年中国网上银行行业市场现状调查及未来前景分析报告》数据显示：一般来说，网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

网上银行的业务范围

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二、交易规模

随着我国当前网络技术和信息技术的不断发展,电子商务成为一个新兴的产业,并渗透于社会发展的各行各业中，2020年中国电子商务交易总额达37.2万亿元，较2019年增加了2.4万亿元，同比增长6.87%。

2014-2020年中国电子商务交易总额统计

资料来源：商务部、整理

网上银行在电子商务中有着非常重要的作用。无论是传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节，所不同的是，电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。能否有效地实现支付手段的电子化和网络化是网上交易成败的关键，直接关系到电子商务的发展前景。网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能，为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为电子支付和结算的最终执行者，网上银行起着连接买卖双方的纽带作用，网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次。

电子商务与网上银行的发展是互动互利，相互影响的，电子商务也给网上银行带来了巨大的业务发展空间，因此随着电子商务的发展，网上银行的发展也是必然趋势。2019年中国网上银行交易量达1637.84亿笔，较2018年增加了113.13亿笔，同比增长7.42%，2020年较2019年有所下滑，2020年中国网上银行交易量为1550.3亿笔，较2019年减少了87.54，同比减少5.34%。

2016-2020年中国网上银行交易量统计

资料来源：中国银行业协会、整理

2020年中国银行业金融机构离柜交易量为3708.72亿笔，其中网上银行交易量为1550.3亿笔，占中国银行业金融机构离柜交易量的41.8%，较2019年减少了8.8%。

2019与2020年中国网上银行交易量占银行业金融机构离柜交易量的比例

资料来源：中国银行业协会、整理

2020年中国银行业金融机构离柜交易总额达2308.36万亿元，其中网上银行交易总额达1818.19万亿元，占中国银行业金融机构离柜交易总额的78.77%，较2019年减少了1.8%。

2019-2020年中国网上银行交易总额统计

资料来源：中国银行业协会、整理

三、发展中存在的问题

同国际上发达的欧美国家相比，我国网上银行发展起步较晚，但是随着我国互联网金融、电子商务及网络经济的增强，网络银行发展十分迅速。自1996年才我国正式开始网上银行业务的探索,在短短二十年间,我国网上银行业务已经实现了质的飞跃。目前，几乎所有商业银行均已开展网上银行业务,用户数和交易量保持快速增长态势,业务种类日趋丰富,各商业银行的网上银行品牌已经初步建立。但是,我们应该注意到,网上银行在快速发展的过程中也暴露出了诸多问题。

我国网上银行发展中存在的问题